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借贷。

一众官员听到这两个字,顿时想到了“钱庄”。

钱庄由来已久,起初的作用就是用来换钱的。到嘉靖年间,熔炉大开,有很多贩卖铜钱的,甚至还有私自铸造的。

也是在这一时期,出现了专营铜钱兑换的组织,称为钱店,又叫钱铺、钱庄、兑店等。

由于私贩铜钱猖獗,嘉靖八年朝廷下令禁止开设钱铺。

但这些钱铺不可能放弃手中的利益,互相结约,纷纷转入地下,在暗中操控,对抗朝廷,导致当时物价频繁且大幅度波动。

到万历五年,又放开了对钱铺的禁令,选大户充任,因为普通人家没有那个资本。由大户向朝廷购买制钱,而后再面向民间兑换。

从钱铺到钱庄,起初就不是单纯的只做银钱兑换,还有其他的经营。到了明末,钱庄已经发展成为相当成熟的金融组织。

铸币,借贷,这两个关键词一出,众官员当即就明白了皇帝的设想。

张学颜躬身道:“皇上,敢问您的意思是想将这个新的衙门,发展成类似于民间钱庄那般?”

朱翊钧不置可否,“是,也不是。”

“民间的钱庄,有兑换银钱的职能,同时也经营其他。”

“户部下新设立的这个衙门,不仅负责铸币,而且面向民间兑换银钱,还向民间借贷。”

朱翊钧的话说出口,一众官员互相对了一眼,意思很明确,皇帝的想法未免太天真了一些。

内阁首辅申时行奏报,“皇上,铸币,面向兑换银钱,这两项并不是难事。只是这借贷,百姓怕是不会向官府借贷。”

“水能载,舟亦能覆舟。可百姓面对官府,不说敬而远之,也差不多少。就连到官府告状,多数也是在逼不得已的情况下做出的选择。”

“平常尚且如此,更何况是向官府借贷银钱。”

朱翊钧沉默少顷,申时行说的是实话,历来都是民怕官,哪会有人愿意向官府借贷。

“借贷还是要有,不过利率要低于民间钱庄的利率。”

见皇帝坚持,申时行也不好过于反对,反正借贷业务有,百姓愿不愿意前来借贷,那是他们的事。就算没人愿意来借贷,也不损失什么。

“皇上,那在户部下设立的这个新衙门,以何为名?”

“银行。”

银,货币也。

行,在商业中就更普遍了,通俗来讲就是指店铺。

银行这两个字连在一块,在场的人都是两榜进士出身,学问没的说,不必解释,他们就能领会其中之意。

“银行初立,效仓场之例,暂由一位侍郎领事,所需官吏先由户部内部选派。”

申时行躬身道:“臣遵旨。”

“银行除了铸币、兑换以及借贷外,还有一个职责,存款。”

申时行瞬间就明白了朱翊钧的意思。

“皇上,可是如同民间钱庄那般。吸纳百姓到钱庄存钱,给存钱人开具相应的银钱,凭银钱可在对应各地钱庄取钱?”

“当然。”

申时行面露难色,“皇上,民间钱庄吸纳百姓存款钱,主要是吸纳商人。”

“商人南来北往,携带大量银钱很不方便,所以在各地都有分号的钱庄,便成了他们的首选。届时只需要拿着钱庄开具的银钱,便可以取钱。“”

“当然,商人需要缴纳部分保存费用。”

“只是,商人怕是不愿在官府开设的银行中存钱。”

朱翊钧知道申时行说的是什么意思,商人有钱,藏还来不及呢,还上赶着往官府里送,不可能的事。

钱,在自己手里叫钱,可要是往官府里一存,那等到取钱的时候,指不定又成什么样了呢。

“在民间钱庄存钱,需要缴纳保管费,在银行存钱,不收保管费。”

申时行脸上的难色未褪。

在民间钱庄存钱,无非就是交点保管费。到时候要是取不出来,还可以到官府打官司。

可要是在官府里存钱,保管费是不收,可到时候取不出来,他能到哪去打官司?

到官府里去和官府打官司?

听着都新鲜。

朝廷是要脸面的,皇帝更是要脸面的。这话,当着这么多人的面,没办法说,可申时行还不能不说。

就在申时行犹豫该如何委婉的开口时,朱翊钧看出了他的想法。

“为了吸纳百姓存钱,凡是前来存钱的百姓,可以根据其存钱的时间,给予适当的利息。”

存钱,不仅不收保管费,反而还给利息。

申时行觉得皇帝很有想法。

“皇上英明。”

反正银行的主要作用是铸币和兑换银钱,申时行也没有指望真的有商人来存款。

至于普通百姓来存款,申时行更没敢想。

“皇上。”

朱翊钧顺着声音望去,是一直未曾开口的兵部尚书梁梦龙。

“皇上,臣虽然执掌兵部,可对于钱庄的事也有所了解。钱庄放贷,利率高,甚至有的钱庄还故意设局,以欺诈钱财。”

“既然银行的职能与民间的钱庄相似,民间钱庄又多有弊病,是不是可以趁此机会,整合民间钱庄。”

“愿意为朝廷效力的钱庄,朝廷可以给予部分方便。这些钱庄已有的基础,也可以帮助银行更好的构建。”

梁梦龙的想法,朱翊钧也想过,但因为吃相太难看,容易挨骂,就没有提。

但现在梁梦龙提出来了,情况就不一样了。

“有理。”

“梁尚书说的情况,户部要留意。”

“臣遵旨。”户部尚书宋纁回道。

“还有,刚刚梁尚书也说了,民间钱庄借贷利率高,还有故意设局欺诈钱财者,这个三法司要格外注意。”

“臣等遵旨。”三法司的堂官齐声回道。

朱翊钧接着说道:“这个借钱者也有可能逾期不还,银行在借贷的同时,借贷者需提供抵押物。可以是房,也可以是地,总之要有。还要有担保人。”

“逾期不还,若是确实确实有难,可以适当延期。再不还者,或是故意不还者,银行有权收回抵押物。”

“若是商人借贷,可以将借款转化为商行的股权,是为债转股。”

“回去之后,内阁和户部拟出个章程来。”

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